恩施州小额贷款公司监督管理实施办法
湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府办公室
州人民政府办公室关于转发《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》的通知
各县、市人民政府，州政府有关部门：
州政府金融办、恩施银监分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局制定的《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》已经州人民政府同意，现转发给你们，并就做好小额贷款公司试点工作通知如下：
一、增强对小额贷款公司试点工作重要性的认识。小额贷款公司是以服务“三农”和中小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。发展小额贷款公司，能合理有效配置金融资源，有利于进一步规范和引导民间融资，改善民生、促进就业，支持我州县域经济特别是“三农”和中小企业的发展。各县市、各有关部门要充分认识小额贷款公司的作用，积极有序地推进小额贷款公司试点工作。
二、加大对小额贷款公司的政策扶持力度。各县市人民政府、州政府有关部门在小额贷款公司办理工商登记、房地产动产抵押和其他权利质押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待；对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；对小额贷款公司缴纳房产税、土地使用税确有困难的，按税收管理程序审批后，可给予减免税照顾。根据省小额贷款公司联席会议的年度考评情况，县市人民政府可结合当地实际，对小额贷款公司发放的涉农贷款、弱势群体创业贷款等实施风险补偿。
三、加强对小额贷款公司的监督管理。各县市人民政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置的责任。工商、金融办、银监、人行分支机构、公安等部门在各自的职责范围内履行监管职能。
《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》印发前已成立的小额贷款公司，要按照有关规定及时整改，三个月内达到本实施办法规定的各项要求。
二〇一一年五月十八日
恩施州小额贷款公司监督管理实施办法
第一章总 则
第一条 为促进小额贷款公司健康有序发展，依据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发〔2008〕61号）、《湖北省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》（鄂政办发〔2010〕121号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》（鄂金办发〔2009〕18号）、《湖北省小额贷款公司资本及股权管理暂行办法》（鄂金办发〔2010〕11号）等文件精神，制定本办法。
第二条 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资、依法合规设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的股东以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第四条 州政府金融办会同州工商局、恩施银监分局、人民银行州中心支行、州公安局建立州小额贷款公司监管联席会议，负责对全州小额贷款公司监管工作的组织、协调、规范、推进，联席会议办公室设在州政府金融办。
第二章监督管理的主要内容
第五条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理；应按照国家有关规定建立健全财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
第七条 小额贷款公司应严格遵守现金管理规定，合理使用现金，防止洗钱行为；应积极创造条件，向所在地人民银行分支机构申请加入联网核查公民身份信息系统。
第八条 小额贷款公司注册资本金应封闭运行，在同一家银行机构开设公司内部财务账户和信贷业务专用账户。发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务账户核算，此账户不得办理其他业务。小额贷款公司应将开户行及基本账户报州小额贷款公司监管联席会议办公室及其成员单位备案。
第九条 小额贷款公司应按规定执行财政部《金融企业财务规则》、《金融企业呆账核销管理办法（2010修改版）》、《银行抵债资产管理办法》等金融业财务管理制度，并在当地财政部门进行财政登记，按期报送财务信息报告，接受财政部门的财务监督。
第十条 小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”原则。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，尽力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司70%的资金应发放给同一借款人贷款余额不超过50万元（含50万元）的小额借款人，其余30%的资金对单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5%。小额贷款公司不得向本公司股东发放贷款。
第十一条 小额贷款公司贷款利率不得超过司法部门规定的上限（目前为人民银行规定的贷款基准利率的4倍），下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
第十二条 小额贷款公司从银行业金融机构融入资金，应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡，融入资金的银行业金融机构不得超过两个，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。
第十三条 小额贷款公司应当建立审慎规范的信贷资产分类制度、信贷资产损失准备制度以及与信贷资产的风险管理相适应的资本补充制度，资产损失准备充足率不得低于100%。
第十四条 小额贷款公司未经批准，不得跨行政区域经营。
第十五条 小额贷款公司增加或减少注册资本，应按规定办理审批手续，并不得造成股东及关联方持股比例超过相关规定。
第十六条 小额贷款公司主发起人持有的股权（份）自成立之日起2年内不得转让，其他股东持有的股权（份）1年内不得转让。小额贷款公司高级管理人员持有的股权（份），在任职期间内不得转让。
第十七条 小额贷款公司向银行业金融机构融资时需要抵（质）押物的，其股东可以将公司股权用于抵（质）押或反担保，不得用于其他项目抵（质）押。
第十八条 小额贷款公司应建立健全信息披露制度，按要求向主管部门、公司股东、向其提供融资的银行业金融机构定期报送财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
第十九条 小额贷款公司应按月向县市政府金融办报送业务经营报表，按季向所在地人民银行分支机构（恩施市辖区内小额贷款公司直接报送人民银行州中心支行）和银监办事处（恩施市、宣恩县内小额贷款公司直接报送恩施银监分局）报送资产负债表、贷款统计表及其他统计信息资料。
第二十条 小额贷款公司变更名称、注册资本、住所、股东事项的应当持批准文件在30日内向工商行政管理部门办理登记。
第二十一条 小额贷款公司在办理年度检验时，除一般性年检资料外，还应当提交由会计师事务所出具的审计报告、公司经营情况的书面说明。
第二十二条 小额贷款公司应将融资信息在发生后的7个工作日内报送所在地人民银行分支机构和银监办事处。
第二十三条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行信贷征信系统提供借款人贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息。
第二十四条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行分支机构进行利率报备。
第三章监督管理的方式
第二十五条 对小额贷款公司的监督管理分为现场检查和非现场监管。现场检查分为综合检查和专项检查。县市政府、州政府有关部门对小额贷款公司开展监督管理，应当遵循依法、公正、合理、效率的原则。
第二十六条 非现场监管由县市政府金融办、各职能部门依据小额贷款公司日常报送的相关资料和掌握的信息进行分析、研究，适时研判小额贷款公司经营状况，发现问题及时通报。各县市政府金融办每年至少组织召开一次小额贷款公司监管联席会议，通报非现场监管情况，研究辖区内小额贷款公司发展中存在的问题和措施。
第二十七条 县市政府每年组织各职能部门成立联合检查组，开展不少于一次的综合检查，年底前向州政府金融办报送年度检查报告。各职能部门依法组织专项检查。专项检查结束后，应在12日内将检查情况报送县市政府金融办。
第二十八条 对小额贷款公司开展现场检查，应依法出示证件和检查通知书，人员不得少于二人。检查组依法开展现场检查时，可采取下列措施：
（一）进入小额贷款公司经营场所进行检查；
（二）询问小额贷款公司有关人员，要求其对检查事项作出说明；
（三）查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料、凭证等。
第四章监督管理的职责分工
第二十九条 州、县市政府金融办负责建立小额贷款的动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，并监管小额贷款公司融资情况、股权变动情况、高管人员任职变动等情况。
第三十条 工商行政管理部门是小额贷款公司的日常监督管理部门，具体内容包括：
（一）监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动，查处未经依法办理变更擅自改变登记事项的行为；
（二）建立并督促小额贷款公司经营信息定期报备制度，组织开展或提请联席会议成员单位共同实施现场检查；
（三）监督小额贷款公司股东依法缴纳出资，查处虚假出资、抽逃出资、虚假宣传、违法广告等行为；
（四）组织开展对小额贷款公司的年度审计和年检工作；
（五）监督小额贷款公司在出现终止事由时，依法清算，办理注销登记。
县级工商行政管理部门于每季度和年度结束后10个工作日内，将日常监管报告报送县市政府和州工商行政管理部门，并抄送同级监管部门。州工商行政管理部门抄送州小额贷款公司监管联席会议其他成员单位。
第三十一条 银监部门负责对小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为进行认定。监督小额贷款公司与开户银行资金往来和向银行业金融机构融资的使用情况。督促银行业金融机构及时、准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息。
第三十二条 人民银行分支机构对小额贷款公司的监管内容包括：
（一）对高利贷行为进行认定；
（二）监督小额贷款公司遵守现金管理规定，不定期开展检查，防止洗钱行为；
（三）监督小额贷款公司利率执行情况，每半年开展一次专项检查；
（四）监测小额贷款公司资金运用和贷款投向。
县级人民银行分支机构应于每季度和年度结束后10个工作日内，向人民银行州中心支行报送小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告，并抄送同级监管部门。
第三十三条 公安部门负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
第三十四条 小额贷款公司资金流向由其开户行负责监管。开户行应每月向所在地县级人行、银监、工商、财政部门及融资贷款银行报送资金监管数据。
第五章奖励与处罚
第三十五条 对试点满一年、服务“三农”和小企业成效显著、依法合规经营、运行良好、内控制度健全的小额贷款公司，可按规定程序实施增资扩股。信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份原则上可增持至不超过30%（外商独资和中外合资小额贷款公司另行规定），其他单一股东持股比例可适当放宽。
第三十六条 小额贷款公司依法合规经营，经营效益良好，没有不良信用记录且贷款能主要用于服务“三农”和小企业的，在股东自愿的基础上，可按照银行业监督管理委员会《村镇银行管理暂行规定》、《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，向银监部门申请改造为村镇银行。
第三十七条 小额贷款公司违反本实施办法规定，相关职能部门有权依法依规采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员资格等措施，督促其整改。经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消小额贷款公司试点资格的依据。
第三十八条 小额贷款公司在经营过程中，若有吸收和变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为，由县（市）人民政府组织有关职能部门及时查处，依法吊销营业执照，追究公司董事长、总经理和有关高管人员的法律责任，并报省小额贷款公司试点工作联系会议取消其小额贷款公司试点资格。
第六章附 则
第三十九条 本办法自公布之日起施行，有效期5年。
深圳市人事局关于印发《深圳市人才市场信用管理办法》的通知
广东省深圳市人事局
深圳市人事局关于印发《深圳市人才市场信用管理办法》的通知
（2006年11月7日）
深人发〔2006〕68号
为规范我市人才市场活动秩序，建立人才中介服务行业自律机制，培育恪守诚信的人才中介服务和人才求职环境，根据《广东省人才市场管理条例》、《深圳经济特区人才市场条例》和有关法律、法规，结合我市人才市场发展实际，我局制定了《深圳市人才市场信用管理办法》，现予印发，请遵照执行。
深圳市人才市场信用管理办法
第一条 为规范人才市场秩序，建立人才市场信用信息系统和人才市场信用体系，根据《广东省人才市场管理条例》、《深圳经济特区人才市场条例》和有关法律、法规，结合我市人才工作实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于本市人才市场信用信息的管理。
本办法所称人才市场信用信息（以下简称信用信息），是指本市人才市场管理部门依法履行职责过程中，对人才市场进行综合管理所形成的信息。
第三条 市、区人事部门是本行政区域人才市场信用信息的综合管理部门。
市人事部门负责建立和管理本市人才市场信用信息系统，统一征集信用信息，并通过市人事系统网站向社会发布。
区人事部门负责本行政区域内信用信息的收集，并及时上传至市人才市场信用信息系统。
第四条 市人事部门依法分别向深圳信用网和市个人信用征信系统提供有关信用信息。
市、区人事部门应当按照授权，通过深圳信用网和市个人信用征信系统，查阅有关企业、个人信用信息记录，作为实施日常管理的依据或者参考。
第五条 信用信息分为基本信息、警示信息和良好信息。
基本信息是指人才中介机构的身份信息。
警示信息是指本市人才市场管理部门依法对人才中介机构及其法定代表人和其他从业人员、求职人员、用人单位等，在人才市场活动中的违法行为进行查处，并给予行政处罚的信息。
良好信息是指对人才中介机构给予表彰奖励的信息。
第六条 下列信息记为人才中介机构基本信息：
（一）依法对人才中介机构进行专项行政许可的情况；
（二）依法对人才中介机构进行许可证年审的结果。
前款规定的信息包括登记、变更、注销的内容。
第七条 人才中介机构的下列信息，记入警示信息：
（一）在申请行政许可或年检时提交虚假证明文件，隐瞒真实情况，虚报注册资本、场所、项目，弄虚作假或采取其它欺诈手段，骗取行政许可或通过年审的；
（二）超范围经营的；
（三）伪造、涂改、出租、出借人才中介服务许可证，或者以其他形式非法转让人才中介服务许可证的；
（四）假冒或未经许可使用其他人才中介机构的名称，从事人才中介服务业务的；
（五）发布虚假信息，误导和欺骗用人单位和求职人员的；
（六）采取强制手段，胁迫用人单位和求职人员的；
（七）盗窃、披露、使用或者允许他人使用权利人的商业秘密的；
（八）在帐外暗中给予用人单位或者个人回扣和财物的；
（九）捏造、散布虚假事实，损害竞争对手的信誉或声誉的；
（十）年度内被投诉、举报3次以上，经查证属实的；
（十一）举办人才交流会，因组织不力，造成严重后果的；
（十二）其他因违法行为被给予行政处罚或被追究刑事责任的。
第八条 人才中介机构法定代表人或主要负责人的下列信息，记入警示信息：
（一）对第七条所列人才中介机构违法行为负有主要责任的；
（二）未经许可开展人才中介服务活动的；
（三）因其他违法行为被给予行政处罚或被追究刑事责任的。
第九条 人才中介从业人员涂改或转让、租借《深圳市人才中介职业资格证书》，或对第七条规定的情形负有直接责任的，记入警示信息。
第十条 求职人员的下列信息，记入警示信息：
（一）提供虚假经历、虚假学历、虚假学位、虚假职称的；
（二）使用虚假人事档案、虚假证件（书）和其他虚假证明、材料的；
（三）违反其他有关规定的。
记入警示信息的求职人员，应当相应记录其姓名、性别、出生日期、身份证号码、户籍所在地和职业、学历、所学专业等个人信息。
第十一条 用人单位的下列信息，记入警示信息：
（一）发布虚假招聘信息，有欺诈行为的；
（二）向求职者收取不合理费用的；
（三）违反有关规定，擅自保管人事档案的；
（四）因其他违法行为被给予行政处罚或被追究刑事责任的。
第十二条 人才中介机构的下列信息，记为良好信息：
人才中介机构及其法定代表人或主要负责人，受到市级以上有关行政管理部门或行业协会表彰或授予荣誉称号的。
第十三条 信用信息发布的期限：
（一）基本信息，至人才中介服务机构终止为止；
（二）警示信息，期限为3年；
（三）良好信息，自受到表彰或荣誉称号之日起3年。
第十四条 人才市场活动中的有关机构或有关人员认为所公布的本机构或本人的信息与事实不符，提出申请变更或撤销信息的，市人事部门应及时受理并处理。
对信息确有错误以及被决定或裁决撤销记录的，市人事部门应及时变更或者解除该记录；因信息错误给当事人造成损失的，人事部门应当依法追究有关人员的责任并做出相应处理。
第十五条 本办法自2007年1月1日起施行。
